Faiz yarıya iniyor, ev hayali gerçek oluyor... Dar gelirliye büyük müjde: 15 yıl vadeli ev kredisi!

Türkiye’de konut kredisi faizlerinin yüzde 2,50’nin üzerine çıkmasıyla birlikte milyonlarca kişi ev alma planını askıya aldı. Ancak hükümetin Orta Vadeli Program (OVP) kapsamında hazırladığı yeni düzenleme, özellikle ilk kez konut alacak dar ve orta gelirli vatandaşlara umut oldu. 2026’nın ilk yarısında Meclis’e sunulması planlanan düzenleme ile “Mortgage benzeri” düşük faizli uzun vadeli kredi modeli devreye girecek.

2026’DA 1,20 FAİZLİ KONUT KREDİSİ GELİYOR

Yeni model kapsamında konut kredileri:

• Yüzde 1,20 sabit faiz oranı
• 180 ay (15 yıl) vade
• Sadece ilk kez ev alacak vatandaşlar
• Kamu bankaları aracılığıyla kullandırılacak

Kredinin, Ziraat Bankası, VakıfBank ve Halkbank üzerinden verilmesi planlanıyor.

Yetkililer, düzenlemenin 2026 yılının ilk yarısında yasalaşmasının öngörüldüğünü belirtiyor.

BAŞVURU ŞARTLARI NETLEŞİYOR

Henüz resmi kılavuz yayımlanmadı. Ancak BDDK ve Bakanlık kaynaklarından sızan bilgilere göre şu kriterler aranacak:

• Başvuru sahibinin ve eşinin üzerine kayıtlı konut tapusu bulunmamalı
• Konutun alınacağı şehirde son 1 yıl içinde ikamet etmiş olmak
• Son 1 yıl içinde konut satışı yapmamış olmak
• Hisseli konutta yüzde 50’den fazla pay sahibi olmamak
• Dar ve orta gelir grubuna yönelik hane halkı gelir sınırı

Düzenleme tamamen ilk kez ev alacakları kapsayacak şekilde hazırlanıyor.

1,20 FAİZLİ KREDİDE ÖRNEK GERİ ÖDEME TABLOSU

180 ay vade ve yüzde 1,20 faiz oranı üzerinden yapılan hesaplamaya göre tahmini ödeme planı şöyle:

Detaylı hesaplamaya göre 1 milyon TL kredi için aylık taksit yaklaşık 13.587,23 TL, toplam geri ödeme ise 2.445.701,40 TL seviyesinde olacak.

MEVCUT FAİZLERLE ARADAKİ FARK ÇARPICI

2025 sonu itibarıyla kamu ve özel bankalarda konut kredisi faiz oranları ortalama yüzde 2,65 seviyesinde bulunuyor.

Ziraat Bankası, “Konut Kredisi Ürün Paketi” kapsamında faizi yüzde 2,69’dan yüzde 2,49’a indirmiş durumda.

Ancak mevcut şartlarda:

• 1 milyon TL kredi için toplam geri ödeme yaklaşık 3,5 milyon TL’ye yaklaşıyor.

Yeni modelle aynı tutarda kredi için ödeme yaklaşık 1 milyon TL daha düşük gerçekleşecek.

PEŞİNAT VE KREDİ LİMİTİ BELİRSİZLİĞİ

Mevcut uygulamada bankalar genellikle konut değerinin yüzde 80’ine kadar kredi veriyor. Kalan yüzde 20’lik bölüm peşinat olarak ödeniyor.

Ancak İlk Evim Kredisi’nde konut bedelinin tamamına kredi verilip verilmeyeceği henüz netleşmiş değil. Bu konu, düzenlemenin en kritik başlıklarından biri olarak öne çıkıyor.

KİRA ÖDER GİBİ EV SAHİBİ OLMA DÖNEMİ

Yüzde 1,20 sabit faiz ve 15 yıl vade sayesinde aylık taksitlerin birçok şehirde kira seviyelerine yaklaşması bekleniyor. Bu durum, özellikle büyükşehirlerde kira artışlarından bunalan vatandaş için “kira öder gibi ev sahibi olma” fırsatı anlamına geliyor.